P2P网贷行业在监管之下逐渐分化。一些平台通过集团化方式，业务范围纵深发展。监管对于P2P网贷限额的要求也考验着平台的风控和资产获取能力。如何通过科技手段将小额分散的资产打造成标准化产品，如何进行产品创新是网贷平台的前路荆棘。金融科技成为P2P网贷平台下半场的核心竞争力。

金融科技创新是行业变革的关键

  金融科技公司应更多利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融业务， 业内人士指出“一方面，金融科技公司不仅要为客户提供普惠金融服务，未来还会向客户进行科技输出；另一方面，回归金融科技的本源，金融科技的出现，并不是对传统金融业务的替代，而是在传统金融不能很好提供服务的领域。”

中国互联网金融协会会长李东荣表示“从金融业抑制创新风险规制的动态循环演进可以看出，金融创新和风险监管并不矛盾。两者之间必须形成适度平衡。在金融科技发展的过程中，一方面要考虑借鉴英国的沙箱监管机制、监管科技的理念，建立具有包容性的创新管理机制，在风险可控的前提下，开展应用试点，产品实验，让所有金融产品创新走得动、行得通，坐得正。另一方面通过审慎监管和行为监管的并行互补，行政监管和自律管理的有机结合，建立金融科技风险全覆盖的长效监管机制，让监管部门对金融科技创新，看得到、穿得透、管得住。当然，这也很不容易。”

智能化是金融科技的优势所在

随着互联网金融概念在整个金融市场的贯穿，不管是传统金融机构还是互联网金融信息平台都在通过技术驱动来节约成本、优化体验、提升效率。

科技创新带来的巨变已经越来越深刻地被人们感知，从互联网金融刚刚出现，通过互联网服务和一些浅层的数据应用，到技术类型进一步丰富，涵盖互联网、大数据、人工智能、生物识别、区块链等，技术与金融的结合进一步深入，从前台向大数据风控、安全、智能投顾等领域进行延伸。

A股主板上市公司中路股份旗下互联网居间服务平台联连理财正在实现科技与金融的融合：其产品对接的是来自大型金融机构的消费场景贷、车贷等优质债权。历史年化8.2%—12%。平台通过技术手段，实现一键智能投资对应多个借款人，到期还款后本金自动循环出借，用户每日还满足了用户的个性化需求，提升了用户的投资体验，降低了用户的投资风险。

另外，联连理财还推出了超级加息功能，用户通过点击超级加息及分享好友帮助超级加息，每天可额外多拿2%年化收益。

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